Mapa zdrojů příjmů
Zmapujeme všechny zdroje, ze kterých budeš v důchodu čerpat, a stanovíme pořadí a načasování čerpání tak, aby peníze vydržely co nejdéle.
Služba
Jak přeměníš úspory na spolehlivý měsíční příjem?
Naspořit je jedna věc. Vědět, jak z toho žít dalších dvacet let, je úplně jiná výzva.
Příjem v důchodu se nenaplánuje sám
Většina lidí soustředí veškerou pozornost na fázi spoření a o čerpání začne přemýšlet teprve těsně před důchodem. To je pozdě. Optimální příjmová strategie se připravuje roky dopředu, protože způsob, jakým jsou peníze uloženy, přímo ovlivňuje, jak a kdy je lze čerpat. Sestavujeme plán, který řeší klíčové otázky: kolik měsíčně budeš potřebovat, jak dlouho musí úspory vydržet, jak překonat inflaci a kdy a v jakém pořadí čerpat z různých zdrojů — státního důchodu, penzijního připojištění, DIP, investičního portfolia nebo nemovitosti. Výsledkem je přehledná mapa příjmů na konkrétní roky, ne obecný odhad.
Pilíře příjmové strategie
Ochrana před inflací
Navrhneme část portfolia orientovanou na zachování reálné hodnoty peněz — akciovými fondy, nemovitostními instrumenty nebo dluhopisy s inflační vazbou.
Fázový přechod do důchodu
Pokud uvažuješ o postupném zkracování pracovního úvazku, pomůžeme ti nastavit příjmy tak, aby přechod proběhl bez finančního skoku.
Pravidelná aktualizace plánu
Životní situace se mění. Každoroční přezkum zajistí, že strategie reaguje na nové okolnosti — zdravotní stav, rodinné změny nebo pohyby trhu.
„Manžel odešel do předčasného důchodu a já jsem nevěděla, jak to celé zvládneme finančně. Atelier Horák nám sestavil přehledný plán čerpání na prvních deset let. Máme jasno, co přijde kdy — a to je neocenitelné."
— Hana Králová, Uherské Hradiště
Kde jsou hranice našeho poradenství
Výsledky příjmové strategie závisejí na skutečném vývoji investic, úrokových sazeb a inflace — faktory, které nikdo nedokáže přesně předpovědět. Náš plán pracuje s realistickými scénáři, ne s optimistickými výpočty, které vypadají dobře na papíře. Neposkytujeme správu investičního portfolia přímo — pokud si to přeješ, spolupracujeme s licencovanými správci, ke kterým tě odkážeme. Naším výstupem je finanční plán a poradenství, ne obhospodařování aktiv.
Kdy začíná být pozdě na příjmovou strategii?
Nejlepší čas je deset let před důchodem. Druhý nejlepší čas je dnes. Ozvi se nám.