Audit stávajícího spoření
Projdeme všechny aktivní smlouvy a spočítáme, co skutečně dostaneš na konci — ne nominální, ale reálnou hodnotu po inflaci a zdanění.
Služba
Spoříš na důchod — ale víš, jestli to stačí?
Penzijní připojištění a DIP jsou dobrý začátek. Ale správné nastavení rozhoduje o desítkách tisíc korun navíc.
Co přesně uděláme s tvým spořením
Prvním krokem je audit toho, co teď máš: penzijní připojištění, Dlouhodobý investiční produkt (DIP), stavební spoření nebo jiné nástroje. Podíváme se, zda výše příspěvků odpovídá daňovým limitům, zda dostáváš maximální státní příspěvek a jestli ti zaměstnavatel přispívá — a pokud ne, zjistíme proč. Pak sestavíme konkrétní plán: kolik a kam spořit, aby měl výsledek za dvacet nebo třicet let reálnou kupní sílu. Zohledňujeme inflaci, investiční profil a to, kdy plánuješ odejít do důchodu. Výstupem není obecné doporučení, ale tabulka s čísly a termíny, ke které se oba vracíme při každém ročním přezkumu.
Co dostaneš
Optimalizace daňových odpočtů
Ukážeme ti, jak maximálně využít daňové odpočty na penzijní spoření a DIP — a jak na to přimět i zaměstnavatele, pokud to ještě nedělá.
Roční přezkumy
Každý rok si sedneme a zkontrolujeme, zda plán stále sedí na tvou situaci. Životní okolnosti se mění — plán musí reagovat.
Cílová částka s termínem
Stanovíme konkrétní cílovou sumu a datum. Přesně víš, co a do kdy potřebuješ naspořit, aby tvůj plán fungoval.
Co neděláme a na čem nezávisí jen na nás
Nezajišťujeme výnosy ani negarantujeme konkrétní zhodnocení — výsledky spoření závisejí na vývoji trhů, změnách legislativy a tvém vlastním dodržování plánu. Neprodáváme produkty, u nichž máme vyšší provizi jen proto, že jsou výnosnější pro nás. Pokud tvoje stávající smlouvy jsou nastaveny dobře, řekneme ti to a nebudeme je měnit bezdůvodně. Naším cílem je, aby tvůj plán vydržel — ne aby vypadal dobře na první pohled.
„Myslela jsem, že spořím správně, protože mám penzijko od dvaceti let. Poradce z Atelier Horák mi spočítal, že s tehdejším nastavením bych v důchodu dostávala méně než polovinu toho, co potřebuji. Za tři měsíce jsme to celé přenastavili a já konečně spím klidněji."
— Lenka Pospíšilová, Otrokovice
Chceš vědět, zda tvé spoření stačí?
Domluvme si bezplatnou první schůzku. Projdeme tvé smlouvy a řekneme ti na rovinu, kde stojíš.